حقایقی که از وام بدون ضامن پنهان می‌کنند

وام بدون ضامن، فرصت وسوسه‌کننده‌ای به‌نظر می‌آید و به‌اسم تسهیلات قرض‌الحسنه از سوی بانک‌ها تبلیغ می‌شود. با این حال بخش قابل توجهی از مشتریان بانکی وقتی از شرایط دریافت وام بدون ضامن باخبر می‌شوند، قید وام و تسهیلات چندصد میلیونی را می‌زنند.

وام بدون ضامن احتیاج به سپرده‌گذاری دارد. یکسری از بانک‌ها برای پرداخت وام بدون ضامن، نیمی از مبلغ درخواستی مشتری را گرو می‌گیرند و گاهی بعد چهار ماه متقاضی موفق به دریافت وام بدون ضامن می‌شود. اقساط وام بدون ضامن دست‌انداز دیگری در مسیر دریافت تسهیلات است و مثلا در ازای پرداخت وام ۸۰۰ میلیونی، پای اقساط ماهانه ۱۴.۵ میلیونی وسط می‌آید. 

وام بدون ضامن به سپرده‌گذاری احتیاج دارد

وام بدون ضامن عبارتی جذاب است، اما بانک‌ها هیچوقت بدون پشتوانه پولی دست مشتری نمی‌دهند. اجازه بدهید حرفمان را با مثال ثابت کنیم. وام بدون ضامن بانک مهر یکی از همین موردهاست. بانک مهر تسهیلات ۱۰۰ تا ۸۰۰ میلیونی را به مشتریان پیشنهاد می‌دهد ولی دسترسی به این مقدار پول، نیازمند سپرده‌گذاری مبلغی به اندازه نصف اصل وام است. 

وام ۸۰۰ میلیونی بانک مهر به این ترتیب به کسی تعلق می‌گیرد که قبل هر کاری ۴۰۰ میلیون تومان نزد بانک بگذارد و تا ۱۲۰ روز یعنی چهار ماه، چشم‌انتظار پیامک واریز وام بانک باشد. از طرفی وام ۱۰۰ میلیونی هم درحالی به حساب متقاضیان بانک واریز می‌شود، که ۵۰ میلیون تومان پیش بانک گرو بگذارند.

مبلغ وام بدون ضامن هر چقدر بیشتر بیشتر باشد، مدت زمان انتظار متقاضی برای دسترسی به تسهیلات هم بالا می‌رود. مثلا مدت زمان انتظار برای دریافت تسهیلات ۱۰۰ میلیونی نزدیک ۲۰ روز است. وام ۱۵۰ میلیونی بعد ۴۰ روز به حساب متقاضی می‌نشیند و تسهیلات ۳۰۰ میلیونی، علاوه بر ۱۵۰ میلیون سپرده‌گذاری، بعد سه ماه شامل حال متقاضی می‌شود. 

اقساط ۱۴.۵ میلیونی برای ۸۰۰ میلیون وام بدون ضامن

وام بدون ضامن ممکن است در دسته تسهیلات قرض‌الحسنه بانک‌ها قرار بگیرد. یعنی سودی بابت اصل وام دریافت نشود و فقط کارمزدی تا نهایت چهار درصد از مشتری بگیرند. با این حال وام بدون ضامن در بانک‌های مختلف طوری طراحی می‌شود که هر کسی از پس توانایی بازپرداخت اقساط برنیاید.

وام ۸۰۰ میلیونی که بانک‌ها به‌عنوان تسهیلات بدون ضامن پرداخت می‌کنند، علاوه بر اینکه به ۴۰۰ میلیون سپرده‌گذاری احتیاج دارد، باید ظرف ۶۰ ماه یا به عبارتی پنج سال از سوی متقاضی به بانک برگردد.

اقساط وام بدون ضامن ۸۰۰ میلیونی، به این ترتیب به ماهی ۱۴ میلیون و ۵۴۵ هزار و ۴۵۵ تومان می‌رسد. تازه در ماه‌های ابتدایی هر سال از بازپرداخت اقساط، رقم پرداختی مشتری فرق دارد و به عنوان مثال در همین وام ۸۰۰ میلیونی، ۳۲ میلیون تومان تعیین می‌شود. 

وام بدون ضامن ۱۰۰ میلیونی هم که محتاج ۵۰ میلیون سپرده‌گذاری است، معمولا ۱۸ ماه مهلت برای بازپرداخت اقساط دارد. با این اوصاف در ماه‌های عادی رقم اقساط وام به شش میلیون و ۲۵۰ هزار تومان می‌رسد و در همان ماه اول چهار میلیون تومان قسط از حساب مشتری کم می‌کنند. جمع کل اقساط در این وضعیت، بعد ۱۸ ماه از آغاز بازپرداخت به ۱۰۴ میلیون و ۶۲۵ هزار تومان تبدیل می‌شود که می‌توانیم چهار میلیون و ۶۲۵ هزار تومان از این پول را سهم سود وام بدانیم.